परिचय
भारतीयों के बीच फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) एक बहुत ही भरोसेमंद और लोकप्रिय निवेश विकल्प रहा है। खासकर जब हम लंबे समय के लिए पैसा बचाना चाहते हैं, तो एफडी एक ऐसा विकल्प है जिसमें न तो शेयर बाजार का जोखिम होता है और न ही जटिलताएं।
इस ब्लॉग में हम विस्तार से समझेंगे कि अगर आप SBI (स्टेट बैंक ऑफ इंडिया) में ₹2 लाख रुपये की FD करते हैं 10 साल या 15 साल के लिए, तो आपको कितना ब्याज मिलेगा और कुल मैच्योरिटी राशि कितनी होगी।
इसके साथ ही हम जानेंगे:
- SBI की मौजूदा FD ब्याज दरें
- कंपाउंड इंटरेस्ट कैसे काम करता है
- सीनियर सिटिजन्स के लिए अलग फायदे
- टैक्सेशन की जानकारी
- और जरूरी सुझाव
SBI में FD करने के फायदे
SBI भारत का सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक है और करोड़ों लोग यहां पर अपना पैसा FD में लगाते हैं। इसकी FD योजनाएं निम्नलिखित कारणों से लोकप्रिय हैं:
- सरकार समर्थित बैंक – सुरक्षित और भरोसेमंद
- स्थिर ब्याज दरें
- ऑनलाइन सुविधा – मोबाइल ऐप या नेटबैंकिंग से आसानी से FD करें
- सीनियर सिटिजन्स को अतिरिक्त ब्याज
- टैक्स सेविंग FD का विकल्प
मौजूदा SBI FD ब्याज दरें (2025)
सामान्य नागरिकों के लिए (Regular Customers):
| अवधि (Tenure) | ब्याज दर (p.a.) |
|---|---|
| 7 दिन से 45 दिन | 3.50% |
| 1 साल से 2 साल | 6.80% |
| 5 साल से 10 साल | 6.05% |
सीनियर सिटिजन्स के लिए:
| अवधि | ब्याज दर |
|---|---|
| 5 साल से 10 साल | 6.85% |
नोट: SBI अभी 10 साल से अधिक की FD स्कीम नहीं देता, इसलिए अगर आप 15 साल की FD करना चाहते हैं, तो इसे 10 साल की FD के बाद फिर से रिन्यू करना होगा।
₹2 लाख की FD पर 10 साल में कितना मिलेगा?
मान लीजिए आप ₹2,00,000 की FD करते हैं SBI में 6.05% सालाना ब्याज दर पर और ब्याज को हर साल कंपाउंड किया जाता है।
कंपाउंड इंटरेस्ट फॉर्मूला:
[
A = P \times (1 + r)^n
]
जहाँ:
- A = मैच्योरिटी राशि
- P = मूलधन (₹2,00,000)
- r = ब्याज दर (6.05% यानी 0.0605)
- n = समय (10 साल)
गणना:
[
A = 2,00,000 \times (1.0605)^{10}
]
[
A ≈ 2,00,000 \times 1.819 = ₹3,63,800 (लगभग)
]
तो अगर आप 10 साल के लिए ₹2 लाख FD करते हैं, तो आपको लगभग ₹3.63 लाख मिलेंगे।
अगर 15 साल की FD करें तो कितना मिलेगा?
हालाँकि SBI सीधे 15 साल की FD स्कीम नहीं देता, लेकिन हम मान लेते हैं कि आप 10 साल के बाद फिर से 5 साल के लिए FD को रिन्यू कर देंगे, उसी ब्याज दर पर।
15 साल के लिए वही कंपाउंड इंटरेस्ट फॉर्मूला लागू होगा:
[
A = 2,00,000 \times (1.0605)^{15}
]
[
A ≈ 2,00,000 \times 2.416 = ₹4,83,200 (लगभग)
]
तो 15 साल में ₹2 लाख की FD पर आपको लगभग ₹4.83 लाख मिल सकते हैं।
सीनियर सिटिजन्स को कितना लाभ?
अगर कोई व्यक्ति 60 साल या उससे ऊपर है, तो SBI उन्हें अतिरिक्त ब्याज देता है – उदाहरण के लिए 6.85% प्रति वर्ष।
10 साल में ₹2 लाख पर गणना:
[
A = 2,00,000 \times (1.0685)^{10} ≈ 2,00,000 \times 1.938 = ₹3,87,600 (लगभग)
]
सीनियर सिटिजन्स को सामान्य लोगों की तुलना में 20,000–25,000 रुपये ज्यादा मिल सकते हैं।
टैक्स की जानकारी
- TDS (Tax Deducted at Source):
- अगर आपकी FD से सालाना ब्याज ₹40,000 से ज्यादा है (₹50,000 सीनियर सिटिजन्स के लिए), तो TDS कटता है।
- TDS की दर आमतौर पर 10% होती है (अगर PAN अपडेट है)।
- छूट के विकल्प:
- आप फॉर्म 15G/15H भरकर TDS से बच सकते हैं, अगर आपकी सालाना इनकम टैक्स लिमिट से कम है।
- Tax Saving FD में निवेश कर आप सेक्शन 80C के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट ले सकते हैं।
क्या FD सुरक्षित है?
SBI भारत का सबसे बड़ा सरकारी बैंक है, और FD में जमा धनराशि बैंकिंग नियमन के तहत सुरक्षित मानी जाती है। साथ ही, हर डिपॉजिट पर ₹5 लाख तक का बीमा भी मिलता है (DICGC द्वारा)।
इसलिए, FD एक सुरक्षित निवेश विकल्प है – खासकर बुज़ुर्गों और कम जोखिम पसंद करने वालों के लिए।
FD बनवाने की प्रक्रिया
ऑनलाइन तरीका (SBI YONO या Net Banking से):
- SBI YONO ऐप या netbanking लॉग इन करें
- “Fixed Deposit” सेक्शन चुनें
- अमाउंट और अवधि चुनें
- ब्याज दर और कंपाउंडिंग विकल्प चुनें
- “Submit” पर क्लिक करें – FD चालू हो जाएगी
ऑफलाइन तरीका:
- पास के SBI ब्रांच जाएँ
- FD फॉर्म भरें
- KYC दस्तावेज (Aadhaar, PAN) लगाएं
- नकद/चेक/अकाउंट से ट्रांसफर करें
सुझाव और सावधानियाँ
- FD को ब्रेक करने पर पेनाल्टी लगती है (0.5% ब्याज कम)
- लंबी अवधि में महंगाई (Inflation) FD के रिटर्न को कम कर सकती है
- FD से मिलने वाला ब्याज पूरी तरह टैक्सेबल है
- अपने उद्देश्य के अनुसार, FD को अन्य निवेश विकल्पों (जैसे PPF, SIP) के साथ संतुलित करें
निष्कर्ष
अगर आप ₹2 लाख की FD करते हैं SBI में:
- 10 साल के लिए, तो आपको मिल सकते हैं: ₹3.63 लाख (6.05% ब्याज दर पर)
- 15 साल के लिए, तो मिल सकते हैं: ₹4.83 लाख (यानी 2.4x रिटर्न)
- सीनियर सिटिजन्स को और अधिक फायदा (उच्च ब्याज दर)
SBI की FD स्कीम सुरक्षित, सरल और भरोसेमंद विकल्प है — खासकर जब आप लंबी अवधि के लिए पूंजी को सुरक्षित रखना चाहते हैं।
क्या आपको FD करनी चाहिए?
हां, अगर:
- आप कम जोखिम चाहते हैं
- पूंजी सुरक्षा ज़रूरी है
- नियमित आय (मंथली ब्याज) चाहिए
नहीं, अगर:
- आप उच्च रिटर्न की तलाश में हैं (शेयर बाजार, म्यूचुअल फंड जैसे विकल्प बेहतर हो सकते हैं)
- महंगाई के खिलाफ रियल रिटर्न चाहिए
आपके अगले कदम
- SBI की वेबसाइट या YONO ऐप खोलें
- अपनी FD की योजना बनाएं
- कंपाउंडिंग विकल्प समझें
- टैक्स की जानकारी रखें
अगर आपके पास कोई प्रश्न हो, तो SBI ब्रांच में जाकर सलाह लें या बैंक के कस्टमर केयर से संपर्क करें।
