आज के समय में हर कोई चाहता है कि उसका पैसा सुरक्षित जगह पर लगाया जाए और उसे हर महीने कुछ तय कमाई मिलती रहे।
बहुत लोग शेयर मार्केट या म्यूचुअल फंड में निवेश करने से डरते हैं क्योंकि वहाँ रिस्क ज़्यादा होता है।
ऐसे लोगों के लिए Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) एक बहुत अच्छा और भरोसेमंद विकल्प है।
यह योजना सरकार की गारंटी के साथ आती है, इसलिए इसमें आपका पैसा पूरी तरह सुरक्षित रहता है।
चलिए इस ब्लॉग में जानते हैं कि POMIS क्या है, इसमें कैसे निवेश किया जा सकता है, ब्याज दर क्या है और इसके फायदे-नुकसान क्या हैं।
🔹 POMIS क्या है?
POMIS (Post Office Monthly Income Scheme) भारत सरकार की एक सेविंग स्कीम है।
इस योजना में आप एक निश्चित रकम जमा करते हैं और उसके बदले में आपको हर महीने एक तय ब्याज के रूप में आय मिलती है।
यह योजना खासतौर पर उन लोगों के लिए बनाई गई है जो हर महीने पक्की आमदनी चाहते हैं — जैसे रिटायर्ड लोग, गृहणियाँ या वो लोग जो सुरक्षित निवेश की तलाश में हैं।
इस योजना में आपका पैसा 5 साल के लिए जमा रहता है।
हर महीने आपको ब्याज के रूप में पैसे मिलते हैं, और 5 साल पूरे होने पर आपका मूलधन (principal amount) वापस मिल जाता है।
🔹 POMIS की मुख्य विशेषताएँ
| विवरण | जानकारी |
|---|---|
| निवेश अवधि | 5 वर्ष |
| न्यूनतम निवेश | ₹1,000 |
| अधिकतम निवेश (व्यक्तिगत खाता) | ₹9 लाख |
| अधिकतम निवेश (संयुक्त खाता) | ₹15 लाख |
| ब्याज दर (अक्टूबर–दिसंबर 2025) | लगभग 7.4% प्रति वर्ष (सरकार हर तिमाही अपडेट करती है) |
| ब्याज भुगतान | हर महीने आपके खाते में |
| सुरक्षा | 100% भारत सरकार की गारंटी |
🔹 POMIS में कौन निवेश कर सकता है?
- कोई भी भारतीय नागरिक (18 वर्ष या उससे अधिक) इस योजना में निवेश कर सकता है।
- संयुक्त खाता (Joint Account) भी खोला जा सकता है – अधिकतम 3 लोगों के नाम पर।
- माइनर (Minor) यानी नाबालिग के नाम पर भी अभिभावक की देखरेख में खाता खुल सकता है।
- NRI (विदेश में रहने वाले भारतीय) इस योजना में निवेश नहीं कर सकते।
🔹 ब्याज दर और मासिक आय का उदाहरण
पोस्ट ऑफिस की ब्याज दरें सरकार हर तीन महीने में तय करती है।
अभी (2025 की आखिरी तिमाही में) ब्याज दर करीब 7.4% प्रति वर्ष है।
मान लीजिए आपने ₹9,00,000 जमा किए हैं।
तो देखें कि आपको हर महीने कितना ब्याज मिलेगा 👇
- सालाना ब्याज = ₹9,00,000 × 7.4% = ₹66,600
- मासिक ब्याज = ₹66,600 ÷ 12 = ₹5,550
यानी हर महीने ₹5,550 आपके खाते में आएंगे।
5 साल के बाद आपको पूरा ₹9 लाख मूलधन वापस मिल जाएगा।
अगर आपने दो लोगों के नाम पर Joint Account खोला है, तो अधिकतम ₹15 लाख तक जमा कर सकते हैं।
इस पर आपको लगभग ₹9,250 प्रति माह की आय मिलेगी।
🔹 POMIS के फायदे
- ✅ हर महीने तय कमाई
आपको हर महीने एक तय ब्याज की राशि मिलती है। इससे आपकी monthly income regular रहती है। - ✅ पूरी तरह सुरक्षित निवेश
यह योजना भारत सरकार द्वारा चलाई जाती है, इसलिए इसमें कोई जोखिम नहीं है। - ✅ बुजुर्गों और गृहणियों के लिए बढ़िया योजना
जो लोग regular income चाहते हैं, उनके लिए यह सबसे अच्छा विकल्प है। - ✅ ब्याज सीधे खाते में आता है
हर महीने का ब्याज आपके डाकघर के सेविंग अकाउंट या बैंक अकाउंट में सीधे आ जाता है। - ✅ आसान खाता खोलने की प्रक्रिया
किसी भी पोस्ट ऑफिस में जाकर फॉर्म भरकर आप खाता खुलवा सकते हैं। - ✅ संयुक्त खाता की सुविधा
एक ही खाते में तीन लोग तक मिलकर निवेश कर सकते हैं। - ✅ मूलधन की सुरक्षा
5 साल के बाद आपको आपकी पूरी जमा राशि वापस मिल जाती है।
🔹 POMIS के नुकसान या सीमाएँ
हर योजना के कुछ फायदे होते हैं तो कुछ सीमाएँ भी होती हैं।
POMIS के भी कुछ ऐसे पॉइंट्स हैं जिन्हें जानना ज़रूरी है 👇
- ⚠️ Tax Benefit नहीं मिलता
इस योजना में निवेश करने पर आपको Income Tax Act की धारा 80C के तहत कोई टैक्स छूट नहीं मिलती। - ⚠️ Interest Taxable है
जो ब्याज आप हर महीने कमाते हैं, उस पर टैक्स लगता है। यह आपकी सालाना आय में जुड़ जाता है। - ⚠️ Early Withdrawal पर Penalty
अगर आप 1 साल से पहले पैसा निकालते हैं तो कोई रकम नहीं मिलती।
1 साल बाद लेकिन 3 साल से पहले निकालने पर 2% और 3 साल बाद निकालने पर 1% पेनल्टी कटती है। - ⚠️ Fixed Interest Rate
ब्याज दर एक बार तय हो जाती है और 5 साल तक वही रहती है। अगर बीच में सरकार दर बढ़ाती भी है तो पुराने खातों में नहीं बढ़ती। - ⚠️ लंबी अवधि के लिए नहीं
यह सिर्फ 5 साल की योजना है। अगर आप 10–15 साल के लिए निवेश चाहते हैं, तो PPF या NSC बेहतर विकल्प हैं।
🔹 POMIS में खाता कैसे खोलें (Step-by-Step Guide)
अगर आप POMIS में निवेश करना चाहते हैं, तो ये आसान कदम उठाएं 👇
- नज़दीकी पोस्ट ऑफिस जाएँ।
जहाँ आपका सेविंग अकाउंट है या नया खुलवाना है। - POMIS आवेदन फॉर्म भरें।
यह फॉर्म पोस्ट ऑफिस से मुफ्त में मिल जाता है। - ज़रूरी दस्तावेज़ जमा करें:
- पहचान पत्र (Aadhaar, PAN, Voter ID)
- पता प्रमाण (Address Proof)
- दो पासपोर्ट साइज फोटो
- और अगर संयुक्त खाता है, तो सभी खाताधारकों के दस्तावेज़
- निवेश राशि जमा करें।
आप कैश, चेक या पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट से ट्रांसफर कर सकते हैं। - खाता खुलने के बाद ब्याज भुगतान शुरू।
हर महीने का ब्याज आपके खाते में अपने आप आ जाएगा।
🔹 POMIS से जुड़ी अन्य ज़रूरी बातें
- आप एक से ज़्यादा खाते खोल सकते हैं, लेकिन कुल निवेश सीमा (₹9 लाख अकेले के लिए / ₹15 लाख संयुक्त खाते के लिए) से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।
- 5 साल पूरा होने पर आप चाहें तो खाता रीइन्वेस्ट (फिर से खोल) सकते हैं।
- अगर ब्याज को आप अपने पोस्ट ऑफिस सेविंग अकाउंट में जमा करवाते हैं, तो उस पर भी ब्याज मिल सकता है।
- खाते में किसी भी समय नाम बदलना, नॉमिनी जोड़ना या हटाना संभव है।
🔹 कौन लोग इस योजना के लिए सबसे उपयुक्त हैं?
- रिटायर्ड व्यक्ति – जिन्हें हर महीने पेंशन जैसी स्थायी आमदनी चाहिए।
- गृहिणियाँ – जो अपने बचत पैसों को सुरक्षित रखना चाहती हैं और थोड़ी-थोड़ी आय पाना चाहती हैं।
- नए निवेशक – जो पहली बार किसी सरकारी स्कीम में पैसा लगाना चाहते हैं।
- जोखिम से डरने वाले लोग – जिन्हें शेयर मार्केट या म्यूचुअल फंड में पैसा लगाना पसंद नहीं।
🔹 अन्य पोस्ट ऑफिस योजनाओं से तुलना
| योजना का नाम | ब्याज दर (लगभग) | अवधि | टैक्स छूट | मासिक आय |
|---|---|---|---|---|
| POMIS | 7.4% | 5 वर्ष | ❌ नहीं | ✅ हाँ |
| NSC | 7.7% | 5 वर्ष | ✅ हाँ (80C) | ❌ नहीं |
| PPF | 7.1% | 15 वर्ष | ✅ हाँ (80C) | ❌ नहीं |
| KVP | 7.5% | 115 महीने | ❌ नहीं | ❌ नहीं |
| SCSS | 8.2% | 5 वर्ष | ✅ हाँ (80C) | ✅ तिमाही |
👉 देखा जाए तो POMIS उन लोगों के लिए सबसे सही है जिन्हें हर महीने की आमदनी चाहिए और जो टैक्स बेनिफिट्स से ज़्यादा मासिक इनकम को प्राथमिकता देते हैं।
🔹 POMIS से जुड़े कुछ सामान्य प्रश्न (FAQ)
1️⃣ क्या POMIS में ब्याज की राशि बदलती रहती है?
नहीं। जब आप खाता खोलते हैं, उसी समय जो ब्याज दर होती है, वही पूरे 5 साल तक लागू रहती है।
2️⃣ क्या मैं 5 साल से पहले पैसा निकाल सकता हूँ?
हाँ, लेकिन पेनल्टी कटेगी – 1 से 3 साल के बीच 2%, और 3 से 5 साल के बीच 1%।
3️⃣ क्या POMIS का ब्याज टैक्स फ्री है?
नहीं। ब्याज पर टैक्स देना पड़ता है। यह आपकी सालाना आय में जुड़ जाता है।
4️⃣ क्या मैं एक से ज़्यादा खाते खोल सकता हूँ?
हाँ, लेकिन कुल जमा रकम (₹9 लाख अकेले या ₹15 लाख संयुक्त) से ज़्यादा नहीं हो सकती।
5️⃣ क्या POMIS में TDS कटता है?
नहीं, पोस्ट ऑफिस POMIS पर TDS नहीं काटता, लेकिन टैक्स आपको खुद अपनी आय में शामिल कर देना चाहिए।
🔹 निष्कर्ष (Conclusion)
Post Office Monthly Income Scheme (POMIS) एक ऐसी योजना है जो उन लोगों के लिए बहुत उपयोगी है जिन्हें हर महीने की निश्चित आय चाहिए और जो अपने पैसे को सुरक्षित जगह पर रखना चाहते हैं।
इसमें आपका पैसा सरकार की गारंटी में रहता है, इसलिए रिस्क बिल्कुल नहीं है।
अगर आप रिटायर्ड हैं, गृहिणी हैं, या कोई ऐसा व्यक्ति हैं जो जोखिम नहीं लेना चाहता लेकिन हर महीने कुछ कमाई चाहता है,
तो POMIS आपके लिए एकदम सही निवेश योजना है।
हाँ, ध्यान रहे कि इसमें टैक्स छूट नहीं है, लेकिन जो सुरक्षा और स्थिर आय यह देती है, वो इसे बाकी योजनाओं से अलग बनाती है।
थोड़ी-थोड़ी बचत करके आप भी हर महीने एक अच्छी, पक्की कमाई पा सकते हैं — वो भी बिना किसी तनाव के।
✍️ अंत में छोटा सुझाव
अगर आप इस स्कीम में पैसा लगाना चाहते हैं, तो पहले अपने नज़दीकी पोस्ट ऑफिस में जाकर ताज़ा ब्याज दर और नियम ज़रूर जान लें।
सरकार हर तिमाही ब्याज दर बदल सकती है।
अगर आप चाहें, तो POMIS के साथ-साथ PPF, NSC या SCSS जैसी अन्य योजनाओं में भी थोड़ा-थोड़ा निवेश करके एक संतुलित पोर्टफोलियो बना सकते हैं।
इससे आपको सुरक्षा भी मिलेगी और लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न भी।
📌 संक्षेप में:
“POMIS एक ऐसी योजना है जिसमें सुरक्षा भी है और नियमित कमाई भी।”
अगर आप अपने पैसे को स्थिर और सुरक्षित इनकम में बदलना चाहते हैं, तो ये स्कीम आपके लिए एकदम सही है।
